Banken müssen sich vor der Darlehensvergabe ein umfassendes Bild über die Finanzsituation des Kunden machen können. Wer hier schon gründliche Vorarbeit leistet und alle relevan¬ten Unterlagen zusammenstellt, kann nicht nur Zeit sparen, meistens lassen sich auch bessere Konditionen erzielen. Einzelne Banken haben individuelle Kreditrichtlinien und gewichten Bonitätskriterien durchaus sehr unterschiedlich. Daher lohnt es sich, einen unabhängigen Finanzierungsspezialisten aufzusuchen, der genau weiß, auf welche Aspekte die jeweiligen Anbieter besonderen Wert legen.
Worauf es bei einer Finanzierungsanfrage ankommt:
1.) Zusammenstellung des Einkommens - Je höher das Haushaltseinkommen, je positiver bewerten es die Banken. Es sollen auch wirklich alle Positionen genannt werden: neben dem Nettogehalt also auch das Kindergeld, Unterhaltseinkünfte, belegbares Nebeneinkommen, Zinserträge oder auch Rentenzahlungen. Selbst das 13. Gehalt oder das vertraglich festgelegte Urlaubs- und Weihnachtsgeld dürfen hier nicht fehlen. Um Banken zu überzeugen, sollten alle Geldflüsse für mindestens 3 bis 6 Monate rückwirkend belegbar sein.
2.) Prüfung des Eigenkapitals - Haben Sie Vermögenswerte in der Hinterhand und können viel Eigenkapital einsetzen, belohnen Banken dies mit besseren Konditionen (günstiger Beleihungsauslauf). Es gilt besonders prüfen zu lassen, ob noch nicht verplante finanzielle Reserven - zum Beispiel auf einem Sparbuch oder Tagesgeldkonto, in „unglücklichen" Renten- und Lebensversicherungen - verfügbar sind und in Ihre Finanzierung eingebracht werden können. Auch hier ist es ratsam, sich eng mit dem Finanzierungsspezialisten abzustimmen. Denn dieser weiß, ob schon der Einsatz von kleineren Geldsummen lohnt, um den Beleihungsauslauf zu optimieren und so günstigere Konditionen zu erhalten.
3.) Kontrolle der Schulden
Zur gründlichen Finanzierungsanfrage gehört auch, eine ehrliche Aufstellung aller Verbindlichkeiten aufzunehmen. Neben den Ausgaben für das tägliche Leben interessieren sich Banken besonders für die Schulden des Darlehensnehmers. Hat man in der Vergangenheit Kredite aufgenommen, und wenn ja: Wie viele und wie hoch? Wie hoch ist die Restschuld und wann sind die Kredite bezahlt?
Läuft ein Ratenkredit bald aus oder ist die Restsumme gering, kann es sich lohnen, den Kredit vorzeitig zu tilgen, um eine bessere Bonität zu erreichen.
Der unabhängige Finanzierungsexperte reicht nach Vorprüfung alle Unterlagen ein und kann innerhalb von 2 bis 3 Tagen ein unverbindliches Finanzierungsangebot unterbreiten. Nach Rücksprache mit den Bauherren - deren Akzeptanz vorausgesetzt - erfolgt nach der Bonitätsprüfung (Schufa-Auskunft) unverzüglich die rechtverbindliche Darlehenszusage und dem Gang zum Notar steht nichts mehr im Wege.
UMGEHEN SIE FOLGENDE FINANZIERUNGSFALLEN
1. Zu wenig Eigenkapital
2. Der Kreditbedarf ist falsch berechnet.
3. Der Nominal- und Effektivzins werden verwechselt.
4. Extrakosten sind nicht erkannt worden.
5. Die Eigenleistung wurde überschätzt.
6. Die Monatsbelastung wird zu hoch.
7. Die Tilgung ist zu niedrig.
8. Die Nebenkosten wurden nicht berücksichtigt.
9. Laufende Kosten wurden unterschätzt.
10.Keine finanziellen Reserven kalkuliert.
